同事小王开车五年，每年车险只买交强险，觉得商业险浪费钱。上个月他在高架追尾一辆宝马，自己全责。交强险财产损失赔偿限额只有两千元，宝马修车费要五万，剩下的四万八得他自掏腰包。他悔得肠子都青了，说早知道多花几百块买商业险。这就是很多车主的真实写照，为了省小钱冒大风险。

车险分交强险和商业险。交强险全称机动车交通事故责任强制保险，是国家强制买的，不买不能上路。它保的是车祸中第三方受害人的人身伤亡和财产损失，不保自己车和车上人员。赔偿限额分有责和无责，有责总限额二十万，其中死亡伤残十八万，医疗费用一万八，财产损失两千。无责时限额更低。交强险只赔第三方，自己车撞坏了不赔，自己受伤不赔，本车人员也不赔。而且如果事故是你故意制造的，或者醉驾毒驾，交强险不赔或只垫付后追偿。

商业险是自愿买的，主险有车损险、第三者责任险、车上人员责任险。车损险保自己车因碰撞倾覆火灾爆炸等造成的损失，现在改革后还包含了盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔等。第三者责任险保第三方的人身和财产，保额可以选一百万到一千万。车上人员险保自己车里的人。

很多车主买车险踩坑。只买交强险，以为够用，其实财产损失两千额度在如今豪车遍地的路上根本不够看，随便一撞就超额。车损险不买，觉得车旧了不值钱，但万一撞了护栏或树，修车费可能比车价还高，而且新车新手建议必买。第三者责任险保额买低了，比如只买五十万，现在人伤赔偿标准高，撞伤人可能上百万，建议至少两百万起步。续保只看价格，不看保障内容变化，有些代理为了低价删减附加险，出事才发现没得赔。

怎么买车险才合理，给车主几点建议。首先交强险必须买，这是底线。然后商业险必买第三者责任险，保额根据当地经济水平选两百万或三百万。车损险根据车辆价值决定，新车或贷款车建议买，老车可酌情。车上人员险如果经常搭载家人朋友，可以加上，或者搭配驾乘意外险。最后买保险一定要看条款，特别是免责部分，比如酒驾无证驾驶不赔，这些违法事千万别做。车险是开车上路的安全网，别等事故发生了才后悔没买够。理性投保，既是对自己负责，也是对路上每一个人负责。