很多车主买车险时，对交强险、三者险、车损险这三个最基础的险种分不清。它们各自保什么、赔给谁、赔多少，搞清楚这些才能合理搭配。下面用最直白的方式逐一说明。

先说交强险。全称机动车交通事故责任强制保险，是国家强制要求购买的险种，不买不能上路，也不能年检。它的特点是"无责也赔"，也就是说即使你在事故中没有责任，交强险也要在无责限额内赔偿对方。

交强险赔的是第三方，也就是事故中的对方，不赔自己的车和自己车上的人。赔偿限额分有责和无责两档：有责情况下，死亡伤残最高18万，医疗费用最高1.8万，财产损失最高2000元；无责情况下，分别为1.8万、1800元和100元。

交强险的优势是强制投保、覆盖面广，但缺点也很明显：保额太低。严重事故中，交强险的赔偿往往只是杯水车薪。

再说三者险。全称第三者责任险，属于商业险，自愿购买。它和交强险一样，赔的也是事故中的第三方，不赔自己。但三者险的保额可以自由选择，从10万到1000万不等，常见的有100万、200万、300万。

三者险可以理解为交强险的补充。事故发生后，先由交强险在限额内赔偿，超出部分由三者险按责任比例赔偿。比如你撞了人，法院判决赔偿120万，交强险赔了18万（死亡伤残限额），剩下的102万就由三者险来赔（假设你买了足够保额且全责）。

三者险的保额选择原则是：至少覆盖当地死亡赔偿标准，经济发达地区建议200万以上。

最后说车损险。车损险保的是自己的车辆损失，这是它和前两者最大的区别。交强险和三者险都是赔别人，车损险是赔自己。

车损险的保障范围在2020年改革后大幅扩展，现在包含了碰撞、倾覆、火灾、爆炸、自然灾害、全车盗抢、自燃、发动机涉水、玻璃单独破碎、不计免赔等多种责任。可以说，现在的车损险是一个"大礼包"，以前需要单独买的很多附加险都包含在内了。

车损险的保费与车辆实际价值挂钩，车越贵保费越高。新车、豪车、新手车主建议购买；老旧车辆如果维修价值不高，可以考虑不买。

总结一下：交强险是必买的基础保障，保额低但覆盖面广；三者险是交强险的补充，提高第三方赔偿额度，建议至少200万；车损险保自己的车，新车和新手建议买。三者搭配，才能构成比较完整的保障体系。